Utilisation frauduleuse d’une market-places afin d’en tirer des bénéfices financiers.
Qui n’a pas fait l’objet de déconvenues en voulant réaliser une transaction sur LeBonCoin, AirBnB, Vinted ? Bien que ces sites se soient dotés d’équipes dédiées pour la lutte contre la fraude, le risque de faire de mauvaises rencontres existe, et finalement de mauvaises affaires financières.
Quels sont les risques de fraudes identifiés ? Comment s’en prémunir ? Nous verrons dans cet article une typologie des fraudes les plus courantes, puis les moyens de se protéger.
Risques de fraudes identifiés – par le vendeur
Le risque le plus courant pour une plate-forme est de présenter un vendeur malhonnête qui vend un article sans avoir l’intention de l’envoyer – malgré le paiement par le client. Le client se retrouve lésé car il a payé, et la plate-forme engage sa réputation et dans ce cas rembourse le client, tout en retirant le vendeur malhonnête de ses références, voire engageant des poursuites. Dans ce cas, le risque encouru par le client final est limité dans la mesure où la plate-forme honore ses engagements.
Si le vendeur prétexte une boutique ou des services parallèles, et sollicite un paiement par un moyen détourné, alors la responsabilité de la plate-forme ne peut pas être engagée. Dans ce cas, c’est si le client a payé via un lien de paiement alternatif, il doit se retourner auprès de sa banque pour identifier les possibilités de retrouver les sommes payées indûment. Pour tromper le client final, il est possible que le lien de paiement envoyé imite de manière frauduleuse la charte graphique de la plate-forme : il s’agit d’un rétro-phishing (phishing organisé à partir d’une plate-forme).
Un vendeur peut aussi prétexter avoir besoin de pièces justificatives pour étudier la situation d’un individu, et utiliser ce prétexte pour récupérer des pièces confidentielles, et les utiliser à des fins frauduleuses, à l’insu de cet individu. Ce cas se retrouve dans la relation entre un propriétaire et un locataire : un propriétaire met en ligne une annonce pour un bien qu’il n’a pas l’intention de louer. Pour obtenir beaucoup de candidats, le propriétaire fictif dépose une annonce dans une localité sous tension, à un prix attractif pour obtenir un maximum de candidatures. Les locataires déposent leur dossier : copie de la carte d’identité, bulletins de salaire, relevé fiscal, etc. Le dossier n’aboutit pas tandis que les données sont rapidement utilisées à des fins malhonnêtes (crédit conso, etc.).
Risques de fraudes identifiés – par l’acheteur
L’acheteur est aussi un potentiel fraudeur auprès d’un revendeur : prétexter n’avoir pas reçu un article pour obtenir un deuxième envoi, solliciter un remboursement pour un article qui ne convient pas, obtenir un remboursement alors que l’article retourné n’est qu’une pâle copie de l’original.
D’autres méthodes frauduleuses consistent à prétexter l’utilisation d’une pseudo société de transport mandatée par l’acheteur pour récupérer le bien, tout en utilisant une méthode de paiement détournant la plate-forme pour donner l’illusion d’un paiement. Le vendeur se retrouve ainsi lésé en ayant laissé partir son bien à vendre, et financièrement car il n’a reçu aucun paiement, voire son compte peut faire l’objet de tentatives de prélèvements.
Comment se prémunir du risque de fraude sur une place de marché ?
La première vigilance à avoir est de s’assurer de l’honnêteté de la contre-partie : s’il s’agit d’un vendeur, le prix affiché est-il décalé ? S’il est beaucoup moins cher que ses concurrents, il peut s’agir d’une mise en relation frauduleuse. Ensuite, quel est la tonalité de la relation ? Y-a-t’il une urgence pour conclure un deal ? La contre-partie cherche-t-elle à vous contacter ou établir une relation de financière en dehors de la plate-forme ? Le profil est-il cohérent par rapport à la personne avec laquelle vous êtes en relation (même nom, même photo, etc.)
Souvent, les profils frauduleux sont liés à des bandes organisées, qui gèrent une multiplicité de profils, d’offres. La solution Heptalytics assure une protection optimale pour les plates-formes, en identifiant de manière immédiate les comportements frauduleux.
