Une large part des fraudes aux paiements sont désormais le fait de bandes organisées qui ont professionnalisé leur mode opératoire.
L’évolution des fraudes aux paiements a connu un point de bascule avec le temps de COVID : des bandes organisées se sont constituées, utilisent des réseaux internationaux, des outils professionnels, une palette de comptes et d’entreprises fictives pour réaliser des schémas de blanchiment complexe, et ont une activité de veille active pour bénéficier des subventions d’état[1].
Les bandes organisées : 1ere menace identifiée par Interpol
Dans son rapport d’activité fin 2022, Interpol mentionnait la menace de blanchiment au premier rang des menaces criminelles, citée par 67% des agents, devant les ransomware, et le phishing. Selon Interpol : « Les groupes du crime organisé et les réseaux criminels semblent plus ingénieux et résilients que jamais, ayant prouvé leur capacité à s’adapter rapidement et à saisir de nouvelles opportunités. »[2] En 2022, INTERPOL a inauguré son Centre de lutte contre la criminalité financière et la corruption (IFCACC) afin d’apporter une réponse mondiale coordonnée à la croissance exponentielle de la criminalité financière transnationale.
De fait, les bandes organisés ont une puissance de frappe toujours plus rapide, et agile, et, pour initier les jeunes loups à des fraudes décomplexées mettent à disposition sur le dark web, ou des boucles Telegram des tutoriels, et outils pour réaliser les premières fraudes. Le monde du fraudeur esseulé est désormais révolu !
Mode opératoire schématique des bandes organisées
De manière classique les réseaux s’organisent donc :
- En amont avec la récupération de « profils » qui permettront de réaliser le ciblage ou usurper utilement une identité. C’est pourquoi les vols de bases de données personnelles sont extrêmement sensibles car, réconciliés avec d’autres bases, les identités numériques de certaines personnes peuvent être reconstituées de manière frauduleuse.
- Pour réaliser les opérations de fraudes, en sollicitant des centres d’appels avec un discours persuasif et bien rôdé, correspondant exactement à la situation de la cible, qu’il s’agisse d’un Nigerian Scam, d’un Romance Scam, ou d’une fraude au président, etc.
- Pour remonter les fonds et dissimuler les traces : les bandes organisées sont en capacité d’activer en quelques heures plusieurs centaines de comptes, avec des mécanismes de fausses facturations, pour ensuite réaliser une remontée des fonds vers des pays tiers souvent non GAFI.
Heptalytics : l’outil pour identifier les bandes organisées dans le cadre de crimes financiers
Pour identifier ces approches en réseau, il est donc nécessaire de disposer d’outils performants. La solution Heptalytics permet d’identifier de manière instantanée les agissements de bandes organisées.
[1] Voir l’article F : Fraudes aux Finances Publiques.
[2] 2022 Interpol Global Crime Trend Summary Report
