La fin d’année est une période d’achats parfois frénétiques et de transactions financières inhabituelles. Cependant, cette frénésie commerciale est un terrain propice pour les fraudeurs. Ils profitent de l’ambiance festive, voire de l’impatience de des consommateurs pour commettre des fraudes.
En cette fin d’année 2024, quels sont les types de fraudes les plus courants et comment s’en prémunir ?
Voici un tour d’horizon de ce phénomène.
Une hausse des fraudes en fin d’année
Les statistiques montrent régulièrement une nette augmentation des fraudes aux paiements en fin d’année. Selon une étude récente de la Fédération bancaire française, les cas de fraudes par carte bancaire augmentent de 20 % en moyenne durant les mois de novembre et décembre. Cette hausse s’explique notamment par l’intensification des activités de commerce électronique avec notamment les achats de Noël.
Dans le même temps, on observe un relâchement de la surveillance des comptes, et les fraudes aux paiements sont souvent constatées tardivement, courant janvier.
Les types de fraudes les plus répandues pour Noël 2024
- Phishing (hameçonnage) : Les fraudeurs envoient des courriels ou des SMS se faisant passer pour des entreprises légitimes, proposant souvent des promotions très avantageuses limitées dans le temps. L’appât d’une bonne affaire, valable pour un temps très limité incite l’acheteur à fournir ses coordonnées bancaires. Un exemple : SCNFConnect a fait l’objet d’une vaste campagne de phishing en cette fin d’année proposant une réduction de 95%. Une aubaine tentante pour se retrouver en famille et / ou entres amis pour les fêtes de fin d’année.
- Faux messages de transporteurs : La victime reçoit un e-mail ou un SMS prétendument envoyé par un transporteur, indiquant que son colis n’a pas pu être livré. Le message propose un lien pour reprogrammer la livraison en urgence à ses frais. En cliquant, la victime est redirigée vers un site qui ressemble à celui du transporteur. Et il lui est demandé de saisir ses informations personnelles et bancaires. Une fois ces informations récupérées, les fraudeurs poursuivent souvent avec un appel téléphonique. Un soi-disant conseiller bancaire prétend avoir détecté des mouvements anormaux sur le compte de la victime. Sous prétexte de sécuriser ses comptes, le conseiller factice incite à valider une procédure sur votre application bancaire. En réalité, cette validation autorise des achats frauduleux effectués avec les données de la victime.
- Revente frauduleuse de cadeaux de Noëls : 4 français sur 10 souhaitent revendre leurs cadeaux, et les marketplaces de type eBay, Vinted ou Leboncoin sont très sollicitées (cf article). Pour éviter les arnaques, il est important de respecter le parcours sur la plateforme en ligne, qui propose des garanties pour l’acheteur et pour le vendeur. Accepter un paiement direct en dehors de la plate-forme revient à prendre un risque de payer sans jamais recevoir le bien que l’on souhaite acheter.
Un outillage nécessaire
Ces transactions frauduleuses ne sont pas le fait d’une personne isolée. Heureusement, la solution Heptalytics permet d’identifier de potentiels effets réseaux liés aux transactions frauduleuses.
Mais, dans ce contexte, l’éducation aux risques et la vigilance humaine sont essentiels. Il vaut mieux prévenir que guérir.
La période des fêtes pourra rester un moment de joie et de partage sans débuter l’année 2025 avec des découverts non prévus.
